4月15日至21日是第24个全国肿瘤防治宣传周，主题为“科学抗癌，关爱生命”。国家癌症中心统计数据显示，我国每年新发癌症病例超万，死亡病例超万，肺癌、乳腺癌、胃癌等是最常见的癌症。癌症防治难度大、疾病负担重，已成为严重危害人类健康的重大公共卫生问题之一。那么，保险能为“科学抗癌”做什么呢？比起重疾险，防癌险到底该不该买？
科学防癌
癌症是慢性病而不是绝症
研究显示，我国总体癌症5年生存率为30％左右，较发达国家仍有不小差距。中国工程院院士、肿瘤病因学专家程书钧说，一些基层地区肿瘤的早期筛查、诊断水平有限，患者确诊时已处于中晚期。老龄化加速、环境污染增多、高脂饮食习惯等也为肿瘤防控带来新挑战。
过去我们认为癌症是绝症，这和当时我们的预防体系差、康复不好有关。这些导致因癌致死的病例比较多，人们对癌症产生了很强的恐惧感，把它视为绝症。其实，世界卫生组织在6年就把癌症定义为慢性病，晚期发现死亡率很高，但早期发现的比例越来越高，死亡率就没那么高了。
癌症的形成一般需要10年到20年的时间，经过及时有效的长期治疗会使其得到扼制，让癌症患者与癌症和平共处多年，这是用最规范的态度对待癌症。一般认为，有三分之一的癌症是可以通过预防避免的；有三分之一的癌症是可以通过早诊根治的；还有三分之一的癌症，即使不能避免、不能根治，也能够通过规范治疗延长生命、提高生活质量。
保险能为“科学抗癌”做什么？
“大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。”重大疾病保险的创始人南非的马略·伯纳德（MariusBarnard）医生说，随着科学技术的进步、医疗水平的不断提高以及各种新药品的研制成功，原来不可能治愈的患者拥有了康复的可能性。但由于各种原因，引发疾病的因素较以前增加，患者有年轻化趋势。医疗进步又使其能尽早发现、及时治疗，例如乳腺癌，如果及时发现并治疗是可能治愈的，这时，重疾险就能患者提供经济上的帮助。
什么是重疾险？
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险，只要被保险人罹患保险条款中的某种疾病，无论是否发生医疗费用和发生了多少费用都可以获得保险公司的定额补偿。
根据中国保监会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定，成年人（18周岁及以上）重疾险产品必须包含以下六种产品：
1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；
2.急性心肌梗塞；
3.脑中风后遗症——永久性的功能障碍；
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术；
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿*症期）——须透析治疗或肾脏移植手术。
在上述规定重疾险保单必须承保的六种疾病外，有的条款还包含了其他疾病。目前很多重疾险产品的疾病范围都超过了30种，消费者可根据实际情况选择不同产品，但也不要一味追求多。
在重疾险所包含的重疾中，以恶性肿瘤举例，目前的重疾险，只要客户在病理上被确诊是罹患恶性肿瘤，不管是否发生医疗费用，保险公司都会赔。这中间包括甲状腺癌这样比较轻的恶性肿瘤。甲状腺癌的诊疗费一般在-5万元之间，而且几乎不用放化疗，也不用休息。但是保险公司也会按照保额进行赔偿。现在有许多国家把甲状腺癌列为轻症，也许我国将来也会这样做。也许在未来设计产品时，像甲状腺癌这样对我们的工作和生活影响不是特别大的重疾会少赔一些，而肝癌、肺癌等患者，将得到更多的赔付。
重疾险怎么买？
重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，而超过20万元对一般消费者来说保费支付较高。
重疾险保额最好为年收入5-10倍。选择产品方面应当掌握几个原则。投保时首先要考虑有足够的额度。重疾险最基本的功能是提供风险保障，根据目前实际重疾花费水平，一份不低于20万元的重疾保障，才能保障今后的康复治疗费。其次，投保时要根据自身的经济承受能力。一般而言，最好将保额设定为在年收入的5-10倍，保费不超过年收入10%这一幅度。
重疾险理赔有哪些注意事项？
重疾险理赔需要注意以下三方面：
医院确诊。医院会对被保险人的身体状况进行诊断，得出被保险人是否患有重大疾病以及具体是哪种重疾的结论。医院的确诊都会有确诊书，而确诊书是重疾险理赔的重要依据。
二是及时报案。被保险人确诊为重大疾病后，要及时向保险公司报案，住院前或住院后报案都可以。保险公司接到报案以后，就会启动理赔程序，进行理赔。
三是备齐理赔资料。重疾险理赔一般需要以下材料：一是诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结，医院就医院的诊断证明；二是医疗费用收据、住院费用收据和住院费用明细清单；三是病理、化验、影像、心电图等加盖了医疗机构有效签章的检查报告。
比起重疾险，防癌险到底该不该买？
目前市场上涵盖癌症保障的保险主要有两类：一类就是上述所说的重疾险；另一类就是“防癌险”，专门针对癌症设计的产品。
防癌险和普通重大疾病保险相比，具有两大特色：首先，防癌险相对于同类型的重疾险费率上更便宜。因为防癌险的保障范围只针对癌症，比重疾险的保障范围要少很多。对于保费预算较低，又想对癌症有所保障的人群较为适合。
其次，防癌险作为专门针对肿瘤疾病的保险，不少产品在提供各类恶性肿瘤保障的基础上，还提供原位癌保障。而从重大疾病险来看，并不是所有产品都对原位癌提供保障的。
有些针对女性特有重大疾病设计的产品其中也包含癌症保障，涵盖女性特定器官原位癌、女性特定器官癌症、乳腺癌等责任，可以作为女性朋友重疾险之外的补充选择。
从以上的分析可以看出，重疾险与防癌险各有利弊，可取长补短，将两种产品相结合购买，即重疾险为主，防癌险为辅，这样的组合方式既可满足大多数人所需的保险保障，也能够适当控制费用。另外，对于一些由于身体原因投保重疾险被拒的消费者，也可以考虑购买专门的防癌险。
小常识
关于“肿瘤防治宣传周”
全国肿瘤防治宣传周是由中国抗癌协会年倡导发起的，每年的4月15日～21日规定为全国肿瘤防治宣传周，简称4.15全国肿瘤防治宣传周。
自年至今，每年均在宣传周活动前拟定宣传周活动主题，通过各种媒体进行相关宣传报导，宣传周活动后均进行总结。在各省（市、自治区）抗癌协会、医院、各专业委员会及各位理事、各界人士的通力合作下，使每一届宣传周活动都取得了圆满成功。活动的开展一届比一届声势浩大，通过多种形式广泛宣传抗癌防癌科普知识，使广大人民群众提高了防癌意识、增加了科学知识，从而进一步推动了我国抗癌事业和科普工作的健康发展。目前，已被纳入每年的正式卫生宣传日活动。
素材来源：中国保险保
人民保险，服务人民
中国人民人寿保险
.期（总第期）
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