TUhjnbcbe - 2021/8/14 18:20:00
抖音上有一个非常热门的相互宝拒赔案例。播放估计上亿了。这可不是来挑相互宝刺的。而是：这个案件非常具有代表性。是个硬茬。01在我们鼓励买纯保重疾（不带身故责任）产品的众多保单里，未来一定会有类似的拒赔案的。我们不能因为发生概率少，又或者跟自己利益相关。避而不谈这个事。实际，我之前也略有说过这个问题。但写得不深。这次有相互宝案例。希望写得深点，并彻底的找出一些解决办法。如果未来真发生纠纷了，也好有应对之法。事情是怎么样的呢？沁阳成女士和丈夫张先生，加入相互宝一年多了。今年11月21号8点多张先生去买菜，9点多准备回来的时候突然倒地。医生抢救40分钟无效，就身故了。医院开具了居民死亡证明，死亡原因为：冠心病急性心梗。之后成女士，以急性心肌梗塞申请相互宝。被拒赔。理由是，急性心肌梗塞理赔条款是：必须满足上面4个条件里的3项。在问询为啥不能赔，相互宝客服回答得很清楚：没有心电图、也没有心肌酶或者肌钙蛋白升高的诊断，更没有发病90天。不符合理赔条件。所以不能赔付。我之前说过很多遍，心脑血管疾病死亡率高，且死亡速度特别快。别说赔多次了。就是一次，很医院；医院很多情况都抢救不及。人就挂了。买多次赔实用率不高的。可这种死亡率高，死亡速度极快的疾病。首次赔都不能达到重疾险硬扣字眼的条款赔付。怎么办呢？视频的成女士也表示无法理解：人都已经抢救不急，挂了。怎么做心电图、又如何检测心肌酶、肌钙蛋白升高？更办法证明发病90天。重疾，不就是赔重大疾病？！为什么疾病都要了人的性命了，反倒不能赔？！你说冤不冤枉。02这个理赔条款不是相互宝单独有的毛病，而是所有的重疾险（注意是所有重疾险都是）急性心肌梗塞的理赔条款都是这样的。重点是：类似急性心肌梗塞，不光确诊，还要达到多少天治疗条件的重疾条款还有不少别的。比如：1）脑中风后遗症：要求“神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍...."2）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿*症期）；双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿*症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。3）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症：“神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍......”4）深度昏迷“......昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow