44岁绍兴男子罹患尿*症，32万重疾险被拒赔：治疗少于90天，不赔
很多人总认为，只要买了重疾险，确诊癌症，就一定能获赔，那事实真的是这样的吗？其实不然，大家千万别把重疾险想得太简单，它虽然理赔额度高，但在理赔的时候，同样有一些非常重要的细节问题，如果不注意，十有八九会遭到拒赔，这是为什么？
接下来我就以一个真实案例，来和大家讲讲，重疾险理赔到底需要注意哪些细节问题。
01、真实案例
44岁的李先生，十年前来到绍兴打工，打拼到现在已经在绍兴安家，有一儿一女，十分幸福。然而，就在去年8月份，李先生在一次体检时被查出了尿*症，即终末期肾病，想要存活必须及时进行肾脏移植。但不幸的是，李先生在进行血液透析的时候，病情突然恶化，最终因抢救无效死亡。
李先生去世后，一家人十分悲痛，而此时李先生的妻子王女士突然想起，丈夫曾在年年底的时候，买了一份32万保额的重大疾病保险。于是她便向保险公司提交了理赔申请。本以为可以顺利拿到这笔赔偿金，结果没想到，保险公司却拒赔了。
这让王女士十分气愤，当初买保险的时候，业务员承诺只要确诊大病就一定能赔，而且终末期肾病也在保障范围内，如今人死了，却不赔钱，这合理吗？为此，王女士将保险公司告上法庭。
02、案例分析
终末期肾病明明属于合同保障范围，为什么保险公司要拒赔？可能在很多人看来，保险公司拒赔并不合理，但稍微懂一点保险知识的人都知道，“终末期肾病”和其他病种理赔标准并不一样。
这种病虽然在重疾险的保障范围，但并不是确诊即赔，而是需要进行90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术，才会赔偿。而李先生治疗时间并没有达到90天，所以不赔。不过好在法院通过王女士提供的聊天截图证据，证实了保险公司在销售产品是，存在误导销售的行为，所以法院最终判定，保险公司应当承担赔偿责任。
03、知识科普，重疾险理赔需要注意哪些细节？
（1）看清楚重疾险的理赔标准
从上述案例中，我们就可以看出，并不是所有重大疾病都是确诊即赔，其实一种重大疾病究竟能不能赔，就要看它是否符合重疾险的赔付标准。一般来说，重疾险的赔付标准主要分为3种：确诊即赔、实施某种手术才赔、达到某种状态才赔，具体情况，可以看下图：
（2）看清楚责任免责条款
重疾险理赔以合同为准，如果被保人发生事故，一定要先检查合同免责条款，看看这种情况是否在免责条款范围内，如果在，那保险公司一定不会赔，如果不在，才能按照正常程序申请办理保险金理赔。